신용카드 연체 개인파산 대해서
우리가 지내다 보면 생각지도 못한 일을 만나게되는 경우가 오죠.
요즘같이 어려운 경제 때문에 나의 직장을 위협받거나 급여나 월소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
꾸역꾸역 살아왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간일지라도 끝내지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
해당 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들은 굉장히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하고 빚과 관련된 어려움을 완화해주는 제도인데요.
여러분들이 지닌 재산 그리고 현재 받고있는 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 지라 삶의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대해 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
현재 충분히 수입활동을 할만한 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적합한 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러므로 혼자서 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄만한 조력자를 통해 나의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 나서 준비할지를 판단하는 편이 좋아요.
신용채무는 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
혹시 한 달에 버는 수입이 적혀진 값보다 적는 분들은 애초에 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이죠.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 시작해야 한답니다.
이런 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 돈을 말합니다.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이와 같은 과정을 총 3년 간 다달이 반복해서 하게 되고요, 갚지 못한 그 밖의 채무 금액을 줄여주는 방식이에요.
혹시 내가 얼마만큼을 내야 하는지 궁금할 때라면 어떻게 계산해야 할 지를 추론할 수 있죠.
이때 변제금은 먼저 말했던 월소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 추가로 꾸준히 나가는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 받아 그 외의 생활비를 요청하는 것도 가능하답니다.
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가음면에 거주하고 있는 직장인 ㅂ는 22세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 하고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협한 결과라고 볼 수 있죠.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
하지만 그 당시 그만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 들어간 것이죠.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 구하는 과정은 그렇게 어렵지 않았습니다.
하지만 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받아야 하는 이 삶이 썩 만족스럽지는 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 ㅂ의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 일상을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 3년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 나쁘지 않은 입지를 가질 수 있었어요.
소득도 좀 더 마음에 드는 만큼으로 높아져서 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지는 않았다고 하는데요.
어느정도 돈을 모은 뒤에는 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
그리고 마침내 그에 적절한 때가 찾아오자, 조금의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 했어요.
오랫동안 해온 직장 생활로 다양한 경험까지 쌓아둔 ㅂ는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었어요.
어느 정도는 리스크를 감수해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 확인한 것이었답니다.
다만 당시에 저축한 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 듯한 돈을 마련했답니다.
이러한 선택이 가음면 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이죠.
반복된 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해가 계속되어 굉장히 큰 적자를 감내해야 했다고 해요.
결국, 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝마치게 되었죠.
관련된 건물과 물품들을 판 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정 속에서 총합 7660만원이라는 빚이 생기고 말았죠.
지금 당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었죠.
결국, 비슷한 업체에 또 취업하였고 여기서 버는 돈을 갖고서 가음면 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 80만원이 되는데요.
이 돈을 3년 동안 지불한다고 가정해보면 가음면 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받게 되는 셈이에요.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 모두 포함하면 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 별 문제 없이 거친 뒤에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 합니다.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 대응했던 것 역시 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없도록 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 차원에 달하여 파산에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가상의 제도입니다.현재 전세계적으로 경제 상황이 불안한 상황에 많은 분들이 관리하고 있던 일에 난감한 문제가 생기거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비 활동은 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 금액은 꾸준하게 발생하게 되는데 수입이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출에 손을 내밀게 되는 것입니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 갚지 못한 채로 다시금 새로운 채무를 지게 되는 거라서 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 부채는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 감당 불가능한 처지에 다다르게 되었을 때 가음면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전액, 원금은 최대한 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도가 됩니다.
그런 까닭에 이를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 점차 늘어나고, 불공정한 방법을 쓰는 일이 늘어 한층 더 철저하고 복잡한 심사 및 절차를 하고 있습니다.
현재 과도한 채무를 떠안고 있으나 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 대상 자격은 되는지, 절차는 어떤 형식으로 이루어지는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
가음면개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 정확한 파악이 우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 지속적으로 발생함을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
만약 소득이 발생하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생이 아닌 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 있지만, 변제금에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 보유한 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 중요합니다.
뿐만 아니라 보유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산의 매각으로도 채무를 변제할 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
가음면개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 변제금을 정하여 3년이라는 기간 안에 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 현재 누리고 있는 생활을 지속하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산은 보유하고 있는 재산을 모조리 매각하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 판이하며, 각각 장점 그리고 단점을 가지고 있습니다.
현재 수입이 있어 규칙적인 생활 습관과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적이게 부채 탕감이 가능합니다.
이와 같이 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 합니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성한 뒤, 부채가 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 부채를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용에 거짓이 발견되는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 기입해야 해요.
그런데 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 상세하게 작성하게 된다면 불이익을 받을 수 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 인정될 확률조차 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제금액 설정에 있어 바라는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그렇기 때문에 이에 대한 경력사항이 길어 풍부한 노하우를 가지고 있는 전문가의 보탬을 받아서 해결하는 것이 필요한 것입니다.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 유리할 것 같은 부분을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결말을 얻는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 까다로운 법적 절차가 이루어질 때 특히 전문가의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
가음면개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 또한 금지되며, 이를 어길 시 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정된 컨디션으로 모든 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 사실이 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직장과 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 아예 없어져 마음대로 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있답니다.
가음면개인회생은 채무자를 위해 만들어진 절차인 만큼 원활하게 진행하여 면책을 받아 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 보다 원만하게 처리해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의주시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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